您的位置 首页 系统理财课程

4-6:子女教育定投计划详细方案(孩子未来留学或创业储备金)

欢迎来到跟花牛大叔学基金定投 《进阶篇》的内容, 我是你的好朋友花牛大叔。

 

我们这一节课来学习怎样制定子女教育定投计划。

子女教育问题是我们中国家庭非常重视的问题之一,为子女储备非常规的教育资金,也是每一个负责任的家长在孩子小的时候开始准备一件事情。

一个正常的工薪家庭来支付孩子上中学和大学的费用是没有问题的,子女教育定投计划并不是针对于孩子上中学和大学时所准备的开销费用,而是为子女准备的非常规教育费用。是指孩子长大以后、高中毕业以后或者大学毕业以后外出留学的费用,或者创业用的,这个费用是相当可观的。

当你看到这节课的内容的时候, 我想大部分人都没有 想过要不要让孩子留学,这是因为你现在没有这个能力,没有办法去想这件事情。

如果你现在就开始为孩子做好一个基金定投计划,等孩子十八、十九岁高中毕业以后,你手里有一笔现成的钱,可以满足孩子出国留学的愿望,那时你的孩子就比其他人多了一个选择,它可以选择在国内上大学,也可以选择到国外去上大学,因为你已经为他准备好了这笔资金。

那这笔资金要什么时候开始准备呢?我建议是越早越好。

我为自己的孩子制定的教育定投,在孩子没出生之前就开始了。

 

先来分析非常规教育储备到底需要多少资金呢?

我们来看一下这两个表格。是根据2019年 英国泰晤士报世界最新大学排名来统计出来的每年的学费和生活费,并统计了全球部分国家的留学费用。

这两个表格的留学费用是单位是英镑,年花费是指生活费加学费一起的。

我们看左边这个表格,世界留学费用最高的几个国家分别是美国, 澳大利亚,新西兰,加拿大,香港,英国,新加坡,以色列,瑞士,日本
我们可以看出来,这留学费用最高的几个国家都是我们中国学生喜欢前往留学的国家。

右边还有一个留学费用最低的十个国家 ,我们通过这两个表格就可以大概得知,目前想到某一个国家去留学大概一年需要花费多少钱?

我们以英国为例, 我大概看了一下,英国的留学费用不高也不低,每年的花费,生活费加学费总共是1.8 万英镑, 这是英国的平均水平, 我们就用2万英镑来计算一下。

一英镑现在大约是9.0467 元,我们可以算出2万英镑,大约是18万人民币。

如果我们选择以英国的高校为目标去留学,一般是三年,三年,总计需要费用54万元,

54万的留学费用是2019年 的费用。我们还要通过计算 通货膨胀到子女留学时候的费用。

我们假设孩子是1岁, 18岁高中毕业去留学, 我们还有17年的时间。

通过这个公式,我们可以算出十七年以后的通货膨胀大约89万。

接下来我们还是按照 目标收益计算器。来计算一下, 我们应该每月定投多少。

下面这4个方案, 假设孩子现在1岁, 定投结束是孩子18岁的时候。 我们定投17年。

如果我们选择五点五的收益率,我们每月需要定投2604,这个压力还是很大的。

年化收益率五点五。百分之八、百分之十二、百分之15这几个档位的年化收益率和养老定投中年化收益率是一样的,我就不再过多解释这每个收益率是怎么来的了。

如果选择百分之十二的年化定投收益率,我们每个月只需要定投1354

如果是年化收益率能够做到15%,那我们每个月只需要拿出991就可以实现我们在十七年以后能拥有89万元的教育储备金。

 

我相信大家在听完这个课程以后,通过正确的、科学的基金定投方法来操作,都能达到这个15%的年化收益率。

下面我们看具体的定投计划怎么制定。

先看第一个定投目的,子女留学或者创业储备

第二个 定投的标的,

本次子女教育为目的的定投对象,我选择了一个指数型基金,没有选择我们进阶篇课程中所讲的主动型基金。

因为我这个基金定投计划定投时间较长,十七年,所以我为了更稳妥期间选择了指数型基金。

(3)第三个 定投执行时间

下一个是定投执行时间,2017年11月 开始,到该笔资金使用时为止。

我的这一个子女定投计划。是2017年开始的,到什么时候结束我也不知道。

虽然我们预定的是定投十七年,但是这个时间毕竟是我们预定的,也许十五年就要使用,也许到二十年才可以使用,也许孩子初中毕业以后就出去留学,也许到大学毕业以后才会出去留学,二十年以后的事情谁也无法预测,所以我选择到该笔资金使用时定投为止。

(4)第四个 扣款金额、扣款周期

我选的是每月扣款500元,每月27号扣款。 这个是我老婆的账户, 为了方便管理,扣款日期我选择了27号。

每月定投500元 也是根据当时我对象她 自己每月收入和每月结余的情况来确定的基金定投。

当时的情况她只能拿出200元, 后来随着她工资的增长, 定投金额涨到了现在的500.

基金投资是用闲钱去投资的,大家一定要记住这个观点,是用闲钱急着投资的,不要东拼西凑,每个月好不容易凑足了定投款,这种状态的定投是肯定坚持不了长久的,我们一定要用自己的闲钱去做基金定投。

(5)定投申购渠道   是在 天天基金手机APP,扣款银行是浦发银行。

(6)再来看最重要的定投策略,

第一个: 当上证指数低于三千点的时候加码定投,当上证指数位于三千到五千点之间是正常定投,上证指数高于五千点时分批赎回,赎回期间每月正常扣款,收回后的资金暂存在货币基金中,指标恢复后再逢低加入这支基金。

大家能看到我这个描述和养老金定投的描述是完全不一样的,养老金定投描述是根据市盈率来确定的,这个我就比较粗放,是根据上证指数来表来描述的。

大家可以回头看看前几年的上证指数的走势,大部分点都在三千点上下,当然也有高的时候,二零一五年的时候一度冲到五千点以上,那是比较高位、比较罕见的位置。

当然真正在五千点的时候,我们要坚决的卖出,因为五千点以上的高位是很难持久的,也就是针对现在的行情来说,五千点以上的高位还是可望不可及的。

同样,三千点以下的时候也不多,什么时候上证指数能又回到三千点一下,那个时候大家肯定要再加码定投,大部分时间上证指数都是位于三千点到五千点之间的,在这个时候,我们可以认为这个是整体行情不高不低的,我们在这个时候保持定投就可以了。

五千点以上我们分批赎回,每次赎回多少呢?每次我建议大家可以分五批或者分十批来赎回,赎回的资金可以单独开立一个账户,也可以单独放到一个比较稳妥的债券基金或者是货币基金中。等什么时候上证指数又恢复到五千点以下,或者恢复到三千多点的时候,我们再把这笔钱重新投入到易方达上证五十这只基金来。

这个操作方式就是根据整。主体的证券市场行情来对我们的定投产品做适时的调整。

当然这个三千点、五千点这个点位是最近几年的市场行情来做出判断的。

如果我们十年后再开始新的定投计划,那时候如果我们的上证指数点位正常情况下都在一万点以上,那时候在定投的时候,如果我们还制定这种低于三千点以下的时候加码定投,估计永远也到不了三千点了。

所以我们制定自己的定投计划和执行策略时,要根据当时的、现在的或者是未来这一段区间的整体上证指数行情来做一个统一的参考。

现在这几年来说,上证指数一直在三千点左右晃悠,我们就可以制定这么一个指数。

另外我这个定投计划是定投十七年的,如果十年以后上证指数已经稳定在六千点这个位置了,那时候我这个定投执行策略也会随之跟着调整,我可能调整到当低于五千点的时候我就加码,在五千到八千点的时候我就正常定投,什么时候上证指数超过一万点了我就卖出。

所以这个定投执行方案是根据当时的行情来进行波动调整的。

第二

2.定投收益每跌20% 则加码累计投资金额的三分之一

先把这个策略白纸黑字写在这里, 等到有机会了就去执行。

第三、若临近资金使用时期时,遇到微笑曲线的末端行情,可以提前赎回并结束定投。

这句话什么意思呢?我们来看这张图片,

这19年的上证指数就是由无数个微笑曲线组成的。

我们知道自己的定投年限是17年,或者是到孩子上大学的时候,我们已经可以预测,等大学毕业我们就准备出国定投。现在距离大学毕业还有两年,也就是说我们已经初步能预测到我们什么时候会使用到这个钱了,还有一两年就会使用到。

但这时候恰好我们的定投区间走到了一个微笑区间的尾部,也就是说走完了一个完整的V字形行情,把V字型行情变成了一个漂亮的微笑曲线。现在我们就在这个微笑曲线的末端,(动画)

再往后他可能又是一个微笑曲线,这个微笑曲线也有可能两年,也可能三年,也有可能五年才能走完。

但是我们知道自己还有两年就要需要用这笔资金了,此时我们就不要再跟着市场往下走了,我们的定投就可以提前结束,为什么呢?

如果不提前结束,我们再接着往下走,下面可能又是一个微笑曲线,如果不幸的是,下一个微笑曲线需要四。五年才能走完的话,那我们两年以后需要使用这笔资金的时候,正好在微笑曲线的底部,此时我们的损失就会非常大,因为我们必须急着用钱,没办法陪着微笑曲线继续往上走,我们就要在底部在微笑曲线的底部被迫赎回资金。

所以此时如果我们距离资金使用时间已经非常紧了,只有两三年,而此时我们刚刚走完了一个完美的微笑曲线,这个时候我们就可以见好就收,把赚取的利润锁定在口袋里。

好这个计划就是一个完整的子女教育定投计划,我这个教育计划拿出来当一个案例给大家参考,

仅供参考。

 

本节课先讲到这里,感谢您的观看,祝您生活愉快,我们下节再见。

关于花牛大叔基金定投作者: 新手如何买基金

花牛大叔专注于基金定投,从2012年开始实战基金定投的,8年来我的基金定投平均年化收益率15%。花牛大叔 不推荐 基金 仅科普 一些基金 基础知识

热门文章