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手上有20万怎么理财比较好

如果你是一个稳健的投资者 建议: 5万银行理财+ 10万指数基金+5万 主动型股票基金。

下边我来分析一下:

 

手里面有20闲钱 如果要理财的话,首先要根据自己的风险偏好特征来进行选择。

可以简单地分为两种类型,第一种就是稍微保守的投资者,第二种是稳健的投资者

第一种,如果你是保守的投资者,就是希望我们的本金20万不会受到任何的一个损失

这个前提下,那么银行的存款性理财还是比较可靠的,因为银行的存款理财基本上是等于没有任何风险的。

银行20万可以做大额存单,大额存单现在普通的银行也能达到4点多的年化收益。

如果选择一些地方性的银行,或者是民营银行这种小银行的存款,或者是一些大额存单,那他们的年化收益能达到5点多,还是比较高的。

所以说如果你是一种保守型的投资者,特别是中老年的朋友,不希望本金有任何损失,也对股票、基金不太懂的情况下,可以选择这种投资方式,二十万年化收益能够达到5%左右,是非常不错的。

 

针对第二种投资者:稳健型投资者希望能够得到一个比年化5%更多的收益,但是就会承担本金可能受损失的一个风险,但是风险也不会太大。

我建议大家,可以做一个分散的投资,如何做分散的投资呢?

5万做一个银行的存款的一个产品,这样的话利息可能不会太高,可能只有3%点多的水平。

用10万元来购买基金产品,基金产品主要是指数基金,大盘指数基金,因为大盘指数基金相对来说还是比较稳一点的,跌幅不是很大。特别是现在这个A股市场点位,购买大盘指数基金,持有一年基本都是会有一个不错的收益,能够达到10%以上水平,风险是很小的,前提是持有时间要超过一年。

剩下5万元,可以做一个股票型基金的投资(主动型的),如果大家不知道什么是主动型股票基金,可以参考:

花牛大叔-谈基金:什么是股票型基金(股票型基金和混合型基金的区别)以及指数基金的概念​

 

大家根据自己的偏好,有喜欢科技型基金的,有喜欢食品饮料的,有喜欢证券的,根据自己对这个行业的了解的不同,可以做一个这个投资。

我个人推荐全行业的基金,而不是单一行业的。 这样风险小一些。

 

题外话:

 

如果你是一点也不懂理财,这钱该放到哪?

网上教人理财的视频很多,但是能给外行讲清楚的不多,有些理财教程上来就特别明确的告诉你,去买这个股票或者那个基金,这是很不负责任的行为,因为大部分人的财务知识接近于零

投资是个门槛挺高的专业领域,需要多年的学习。

花牛大叔教你一个简单的方法:

假如你现在有20万, 那么市场上的理财方式就那么几种:

最简单的就是货币基金, 代表就是余额宝。

如果想更高一点,就研究股票型基金。

最后就是股票。

我这里给你一个比较稳妥的方案, 家庭资产配置中, 基金定投占35%的份额, 20%的可以用来投资股票。

为什么我一直在说配置基金呢?

基金的本质:

不论专家把基金设计的多复杂,它的本质其实非常朴素,就是一群不懂理财的人,把钱交给一个懂理财的人,给他一点管理费,请他帮大家管钱。

 

股市是散户的屠宰场,期货是外行的绞肉机,楼市有门槛,银行利息低,这样的行情投资或许会亏,不投肯定要亏。

基金不一定是最好的选择,但是它是最不坏的选择。

虽然你很难在公开渠道买到顶级高手的基金,但是好在中国市场上散户比例大,这些年基金收益也还不错。

2015年至今,5年来94%的基金跑赢了大盘。因为我们的散户太多了,在美国市场里散户比例只有2成,场面上厮杀的都是大机构,勾心斗角的都是专业人士,而我们中国市场上散户居然占了一多半。

其实这一点花牛大叔很好奇,普通人知道自己不能跟专业拳击手比武,不能跟职业选手比赛打游戏,但是到了投资市场上却格外的自信,人人都敢用真金白银和专业人士较劲,到底是出于一种什么心理呢?

我还是想劝你一句,你自己没有系统学习过财经和企业管理的知识,就不要瞎投资,不要送人头,专业的事情交给专业的人做,买点基金算是比较稳妥的选择,而且省事

基金最大的优势不是收益,因为他有时候也会亏钱,但是他真的很无脑。

因为指数型基金是投资固定指数的,它对基金经理以及基金管理公司的依赖性都不大,其盈利业绩也不会因为他们操作不当而导致大起大落。

我们只要掌握了各种指数的规律,认识了各种指数代表什么行情,在选择指数基金作为投资目标时,基本上是不会选错的。

只要我们知道每支指数是什么意思,主要投资于什么方向就可以了,知道这两个前提就不会选错。

选择指数基金进行投资,一般可以获取和大盘同步的平均收益

 

 

———–第一部分: 怎么选取 指数基金 ———–

截止到 2020年9月 ,国内的基金公司有 157家, 而各种基金产品多达 9322只。

这些数据都是在天天基金官网找到的, 如果对于刚入门的新手来说,非常困难。 就是对有5年经验的老手有的都是一知半解。

今天给大家分享一下 如何从多达10000只基金中 挑选合适的基金

一种剥洋葱的方法 层层过滤, 让你彻底搞清楚。

这里呢,我主要给大家 分享指数基金的 方法, 因为它非常适合新手,比较简单, 容易,可以傻傻的定投。获取市场平均上涨的收益。 比如上证综指20年来的年化收益率为12% 。 这就是定投指数基金的好处。

首先我们要清楚的知道基金的分类:

基金按照不同维度可以分为很多类别,这里花牛大叔列出了一个表格供大家参考:

 

很多人 有个疑问 为什么一支基金是公募型又是主动性又是场内基金呢?这些分类怎么那么多?

其实这也很好理解:

一个人按照不同的分类方式可以分成好几类,按性别可以分为男人、女人。

按年龄可以分为成年人、儿童和未成年人。如果按职业分,又可以分为工人、农民和军人。

按照不同的维度,它具有不同的方法可以给大家打上不同的标签。

这个基金也是一样,更具体的大家可以参考:

花牛大叔-谈基金:8种基金分类让你彻底明白基金的分类​

接下来我主要给家从 按照投资对象来分的 几个类别 中 股票型基金 来讲解。

股票型基金又可以分为:

主动型股票基金

被动型股票基金 (又叫 指数型基金)

一、什么是被动型股票基金(指数基金)呢?

股票型基金所募集的资产主要是用来投资股票的。那么这支基金的管理团队要把这些钱用于投资哪些股票呢?这时候呢有2种选择:

(1)要么这支基金的管理团队自己去挖掘,寻找那些有价值投资的股票进行投资。这种自己主动去挖掘股票,去研究股票市场的基金投资方式,被称为主动型股票基金。因为他们是主动的去寻找有价值的股票,去寻找好的股票。

(2)还有一种方式就是这支基金的管理团队,不去主动去寻找股票,而是直接照抄别的指数所提供的成分股,这种就是被动型股票基金。比如照抄 上证50指数的成分股。易方达上证50指数A ,这个就是被动型指数基金。

 

OK,我们明白了 指数基金。 接下来在了解一下 国内主要的指数有哪些。

二、 国内主要的指数

 

我们每天看新闻,听广播的时候都会听到一些关于股市行情的播报。

当天的上证综指涨幅多少,当天的深证综指涨跌幅多少,沪深300指数的涨跌幅又是多少。大家都很懵,不知道什么意思

先给大家用大白话 说明 指数的概念:

比如 ,我们去健身房办理会员的时候都会有一个 体检报告,每个人身体都有一个健康指数,

这个健康指数就是跟你的血压,血脂, 体重,身高,胸围,等等这些维度的数据综合出来的一个数值。

这个数值就是指数。

中国目前有2家交易所:

(1)上交所(上海证券交易所) 有1566 家上市公司(截止到2020年6月)

(2)深交所(深圳证券交易所)有 2231 家上市公司 (截止到2020年6月)

 

上证综合指数:把上交所 1566 家上市公司的股票整体的涨跌幅度,按照权重比例综合在一起,就能形成一个统一的数值。这个统一数值的涨幅就是上证综合指数

它包括了在上海证券交易所所有的上市公司,他们的涨跌度的综合水平。

举例:

假如在某个交易日上海交易所的1566 只股票中,a股票涨了3%,b股票跌了2%,c股票涨了7%,d股票跌了6%,以此类推。

然后把这每只股票的涨跌幅度以及该股票在上海交易所所占的权重比例综合在一起,通过加权计算就可以计算出此交易日上海交易所所有的股票综合涨跌幅度是多少。

假如计算结果是涨了1.5%,那这个1.5%就是该交易日上证综合指数的涨幅。

简称上证综指涨了1.5%。

 

深交所的综合指数也是这么算的,大家明白这个道理就可以了。

把行业相同的股票放在一起比较 这样能反映出他们各自规模各自行业不同的股票走势。

 

常见的上证50指数、深证100指数、沪深300指数、中证500指数,上证医药指数,300国防指数,红利指数….等等,这些都是更细化更细分的指数。

对于新手朋友, 大家先去了解 上证50指数 ,深证100指数, 沪深300指数 , 这几个指数就可以了。

2.1 上证50 指数

上证50指数的挑选规则是从上海证券交易所1566家上市公司中挑选出来规模最大、流动性最好、最具有代表性的50只股票,让他们来组成上证五10指数的成分股。它反映的是上海证券交易所最具有影响力的一批龙头公司的股票。

可能有的朋友想查询这 50只成分股。 我告诉大家一个方法:

 

怎么来查询最新的上证50指数的成份股呢?

首先 上证50指数是由 中国证券指数公司简称中证指数公司编制的

我们百度一下 中证指数公司 的网址,打开首页

进入到 中证指数公司首页后,我们搜索“上证50”,如下图所示,点击 进去

然后选择“成分权重”的表格数据下载:

下载之后,我们打开表格,就可以看到 这50家公司所占的权重了

因为上证50成份股的级别和规模都比较大,所以上证50指数的稳健性非常好。在牛市的时候涨幅稳定在熊市的时候抗跌性非常好。

另外,上证50指数的这50只成份股并不是一成不变的,它们是每半年或者每一年就调整一次,优胜劣汰。

2.2 深证100指数

深证100指数也是从深圳证券交易所中2231多只上市公司股票中,按照规模大小和流动性排名选出的前100只规模比较大的股票组成的成分股做成的指数。

要查询深证100指数的相关信息的话,需要到深圳证券交易所的官方网站上去查。(深证100指数不是由中证指数公司那边写的,而是由深圳股票交易所来编写的)

我们演示一下:

首先百度“深圳证券交易所的官方网站”

打开官网后 我们选择“市场数据” ,选择 “指数与样本股”

选择 “深证100指数 ” 点开我们可以看到:

OK, 经过上边 的步骤,我们知道了如何查看 上证50指数,以及沪深300指数 等指数的详细数据。

2.3 沪深300指数

上证50指数只反映上海证券交易所规模比较大的50只股票的情况。

深证100指数只能反映出深圳交易所100只规模比较大的股票情况。

如果要看整体的中国A股市场规模比较大的股票涨势如何,怎么办呢?

上证50指数和深证100指数都只能反映他各自交易所中规模比较大的股票,并不能综合反映整个A股的情况。

中国证券指数公司就牵头成立了一个新的综合性指数,叫沪深300指数。

沪深300指数中的沪深两个字沪代表上海交易所。因为上海直辖市,简称为沪,深代表深圳交易所。

这300只成分股是把上海交易所和深圳交易所的所有的股票融合在一起。总共有3000多家上市公司,然后把这3000多家上市公司放在一起统一排名,最终来选出规模较大交易。

所以沪深300指数基本可以代表中国境内股票的整体走势

每次新闻上都会说,今天沪深300指数的涨幅是多少。因为它的代表性比较全面。

首先 沪深300指数 是由 中国证券指数公司简称中证指数公司编制的。

我们百度一下 中证指数公司 的网址,打开首页

 

打开后, 直接搜索“沪深300”

点击进去后:就可以查看下载相关数据了。

 

 

除了上证50、深证100和沪深300指数之外,另外还有很多常见的规模性指数。

比如中证500指数,中证800指数,中证1000指数。 如果想彻底搞清楚这些指数的关系:

请参考:

花牛大叔-谈基金:中证500和沪深300的区别 (一张图告诉你 中证规模指数包括哪些 )​

建议大家把这个回答 收藏 , 以后方便你 查询或者回顾。

 

 

 

 

 

OK, 到这里我们知道了 对应的主流指数:

上证50、深证100和沪深300指数 刚开始我们就了解这几个, 后期随着自己经验的不断增加, 再去深入了解其他指数。

 

那么我们怎么选出 投资这些指数的基金呢? 哪些优秀呢? 这才是我们的重点干货

 

比如我们以 上证50指数为例:

我们先找到 投资上证50指数的 基金有哪些

第一步: 打开天天基金官网: 搜索 “上证50” 然后 点击下边的 “查看更多搜索结果”

 

我们可以看到: 有37只基金 是投资上证50指数的。

 

这里呢花牛大叔主要有7个过滤标准

1 . 排除小规模的基金公司

在选择基金时,尽量选择大型基金公司发行的基金产品。

因为大型基金公司的稳定性、投资报酬回报率以及产品丰富程度都有明显的优势。

那具体怎么来判断某个基金公司的规模是大还是小呢?

一般来说有2个办法,

第一种方法 可以通过基金公司管理资产规模的排名,来大概判断某个基金公司规模的大小。

具体的操作方法是可以通过在天天基金网站上基金公司栏目这一栏,查看每家基金公司资产管理排名。查看资产排名的方法可以参考:

花牛大叔-谈基金:怎么选择靠谱基金公司?(小白理财第一步)

第2个,判断基金公司规模大小的方法是一个宁可错杀一千,不能选错一个的笨办法。

上图 显示这个表格中名字加红的这几家公司基本上都是国内规模较大、实力较强,而且资格较老的基金公司。

这写数据是怎么过滤出来的呢? 详细的过滤步骤 请参考:

花牛大叔-谈基金:怎么选择靠谱基金公司?(小白理财第一步)

我希望大家尽量记住这个表格中名字: 国泰、华夏嘉实 、富国南方博时 、华安、鹏华。这些基金公司绝对都是值得信赖的优秀的基金公司,并不是说没有加红或者没有出现在这个表格中的其他基金公司就不优秀。

在全国155家基金公司中,有很多基金公司都没出现在这个表格中,但是他们也是非常优秀的。比如易方达基金公司汇丰晋信基金公司,上投摩根基金公司等等,都是非常不错的。虽然他们的能力实力和水平现在都处于行业一流水平,但是这些公司成立时间较晚,没能成为老十家基金公司之一,自然也无法进入上述这个表格。

知道了基金公司,我们再来看第2个过滤标准:

2 . 剔除资产规模较小的基金

对于被动型指数基金而言,资产规模总体来说是越大越好。

第一个原因 是我们国家基金法对基金的规模有一个下限,零点五亿.如果某只基金的资产规模持续低于0.5亿,就会触发清盘条款。也就是说基金公司可以选择终止这只基金,进行基金清盘清算。所以咱们要选择规模比较大的指数基金。

第二个原因,指数基金的规模越大,它追踪投资指数成份股时,他的分布误差会越小,同时还会给我们带来更多的规模性收益。

  1. 剔除新成立的基金

尽量避免选择一些新成立。或者成立时间不长的基金,因为只有一只基金成立时间足够长,咱们才可以观察他在各种行情下的表现。基金成立时间越久,咱们可以观察的数据越多,

另外,如果搜索到的相关指数基金,他们都是老基金,没有哪一个是新成立的,那就在其他标准都满足的情况下,尽量挑选成立时间更长的基金。

4.剔除跟踪误差较大的基金

 

在挑选被动型指数基金的时候,要着重看一下这只基金的跟踪误差,跟踪误差越小越好,这个追踪误差这项指标并不是一个非常重要的筛选标准之一,可以对它进行灵活的调动.

  1. 剔除历史业绩较差的指数型基金

尽量挑选历史业绩更好的基金,我们可以通过天天基金网上提供的四分位排名图来比较,看看这些同样的指数型基金,他们最近一年的历史收益如何?最近两年的,3年的, 通过这些数据做横向比较,筛选出历史业绩相对较好,剔除掉历史业绩较差的基金。

6.剔除场内基金

要尽量选择场外基金作为定投目标,主要原因有两个,

第一,因为场外基金的数量众多,可选余地较大,而且场外基金的优质基金也比较多;

第二是因为场外基金可以设置自动扣款,更有利于长期坚持基金定投,也可以帮助投资者来克服惰性,避免噪音干扰。

所以说场外基金是非常适合新手投资者,或者是刚接触基金的朋友来使用的。

7.优先选择效果较好的增强型指数基金

 

我们知道 指数基金 是被动的复制 某指数的成分股。

基金经理只要1比1 买入这些成分股就可以了。

增强型的指数基金呢,是在这个基础上稍微做了一些 优化,稍微有点区别。

比如 有些基金公司的产品或者基金经理他们不满足这么操作,他们希望能获取比目标指数更高的收益,那他们就要对这只指数基金所投资的股票进行调整。所以他们不会完全按照目标指数的成份股来投资,会进行微调

具体有2中微调模式,我这里就不多说了, 如果感兴趣的朋友可以 @花牛大叔-谈基金 互相交流更多的干货。

 

到此为止,我们知道 7个过滤 的标准, 那么我们刚才知道了追踪上证 50指数的 有37只基金。

那么我们就从这里边 按照7个过滤标准直接排除就可以了。 剩下的就是我们需要的。

同样的 深证100指数 ,沪深300指数的优秀基金也是这样的步骤。

希望大家看完之后 自己亲手去操作一下, 这样更加的让你掌握里边的技巧。

最后给大家 贴出 花牛大叔 过滤出来的一些 优秀指数基金:

1.上证50指数对应的优质基金:

易方达上证50指数基金(110003)

2.深证100指数:

易方达深证100 (110019)

银华深证100分级(161812)

国投瑞银深证100指数(161227)

3.沪深300指数:

景顺长城沪深300增强(000311)

兴全沪深300指数(163407)

富国沪深300指数增强(100038 )

嘉实沪深300指数研究增强(000176)

这里只列出了几类,更多的可以比如红利类的我在 :

花牛大叔-谈基金:27岁每月基金定投1000元60岁退休-定投33年最终获得1200万收入​

这篇文章中都列出来了。

希望大家自己动手去 操作去帅选, 至于我推荐出来的这些基金,也希望大家去按照筛选的方法自己操作一遍。

其中易方达上证50指数基金 是我 定投20年的一个中长期定投计划。 目前的收益率 我都在

定投记录(基金入门系列)​

这个专栏里 每月都有实操记录。

希望帮助更多人 了解基金基础知识!加油!

——第二部分:怎样克服长期持有基金过程中的恐惧? ——

如果持有某只基金 ,产生恐惧 的主要原因是,这只基金跌了,而且跌了很惨。

我平时是这样操作的。

因为我选出的基金 或者长期定投的基金, 是一只非常优秀的或者排名前几位的。

对基金经理或者 基金管理团队是非常有信心的。

所以每次下跌的时候我会加码操作, 比如 平时净值都在2.3 以上,

因为我每个月做一次记录:

所以 如果这个月我发现 净值到了2.0一以下,那么我就会加码操作。

这样,前期几年 积累的本金 和 份额都 比较多了 。 后期总体收益率很少出现 负值。

如果果真收益率很少。我还会再一次加码操作。

所以我能做到, 越跌越高兴。

这是一个投资心态,需要多年的去实践。 希望你也定期记录一下基金交易记录

请多多点赞!!

 

 

 

 

关于花牛大叔基金定投作者: 新手如何买基金

花牛大叔专注于基金定投,从2012年开始实战基金定投的,8年来我的基金定投平均年化收益率15%。花牛大叔 不推荐 基金 仅科普 一些基金 基础知识

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