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基金定投哪只比较好( 新手如何选基金定投)

我们知道:

基金定投本质上是一种投资方式。

非常适合那些上班比较忙,没有太多精力盯盘的工薪族。

每个月发了工资后,直接让系统扣款,

省时、省心、省力,

可以说是投资中最简单的一种方式了,

还能强制储蓄,

几年后,你会惊讶地发现,

原来自己也是一个小富婆(豪)了。

方式倒是简单易懂,谁都会!

但主要的问题是:

定投,该选什么基金,收益会更靠谱呢?

说到这,

不知道你发现没有,

在刷知乎、今日头条或者微信公众号的时候,

很多自媒体、大V都喜欢推荐指数基金。

你还可能经常看到这句话:

“如果我和芒格只有30岁,只有一份稳定的工作,我想我们会把所有的钱都投到像约翰.博格管理的先锋500指数基金那样低成本费率的基金上。”

这句话本来也没有错,

但在国内却被玩坏了。很多使劲说指数基金好的人。没有具体考虑过A股的市场环境。

就因为“股神”巴菲特也推荐,指数基金就是最好的。

如果你想 靠基金赚钱能不上班吗?大傻瓜!赶紧忘记吧!

今天这篇内容,可能会有些打脸指数基金。但不管你有没有投资,我都希望你可以把它认真看完,也能收获满满。

02

没有数据验证的结论都是耍牛氓,为了让你理性看待指数基金,我选了3只主动基金作对比,分别是:

1)兴全商业模式优选混合LOF,以下简称“兴全商业”;

2)中欧时代先锋股票,以下简称“时代先锋”;

3)嘉实优化红利混合,以下简称“嘉实红利”;

通过“横向”和“纵向”的方式作对比:

1)横向:主动基金的业绩比较基准;

2)纵向:过去1、3、5、7年的历史业绩;

基金以超越业绩基准为目标,在判断基金业绩时,要与其业绩基准作比较,3只主动基金的业绩比较基准,分别是:

1)兴全商业:80%×沪深300指数+20%×中证国债指数;

2)时代先锋:90%×中证 500 指数收益率+10%×中证综合债券指数收益率;

3)嘉实红利:中证红利指数收益率×95%+上证国债指数收益率×5%;

沪深300、中证500和中证红利,都是大家熟悉的指数,同时,我们来选3个具有代表性的指数基金进行对比。

为了让指数基金业绩看来起尽量不错,我专门挑选增强型基金,分别是:

1)富国沪深300指数增强(100038);

2)建信中证500指数增强A(000478);

3)富国中证红利指数增强(100032);

接下来,进行纵向对比,也就是近1、3、5、7年的业绩表现。

到底哪个基金业绩最好,哪个表现较差呢?

下面用数据来验证,先提前做个假设:

1)投资频率:按月定投,每月2000元;

2)分红方式:红利再投资;

3)投资日期:每月11号 15:00前(发工资后的第2天);

(只作普通定投,不考虑加仓和定期不定额)

03

先看1年期业绩,

开始投资时间是2019年4月11日,12日产生收益,累计投资12期,投资金额2.4万元。

6只基金收益表现如何呢?直接看数据:

* 数据来源:天天基金网

可以看到:

“兴全商业”、“时代先锋”、“嘉实红利”收益均超10%,最高的是22.82%,甩中证500和沪深300几条街。

11.59%是个什么水平呢?使用IRR计算一下年化收益率,达了到22.06%的水平。

 

相反,中证红利表现最差,绿得让人牙痒痒,投了一年,直接亏了一条内裤钱~

04

都说基金定投,要做好3~5年的心理准备,

1年时间,业绩不具有说服力。

来测算一下3年期的数据。

开始投资时间是2017年4月11日,12日产生收益。

3年时间,累计投资本金7.2万元,

恭喜你,给自己养了一只能生钱的小金鹅。

 

* 数据来源:天天基金网
* 数据来源:天天基金网

可以看到,强者恒强~

主动基金近3年依然保持着收益遥遥领先的记录,特别是“兴全商业”和“时代先锋”,直接让你的总金额变成了10万以上。

尔等指数基金,全都巨服吧~

把时间再拉长一些,测算一下5年期的数据,看看6只基金表现如何?

坐上时光机回到5年前,也就是2015年4月,这个时间段正好是A股的超级大牛市。

连菜市场的大妈都一门心思研究炒股了。

如果你学过指数基金投资,

从估值的角度看,已经进入高估区,

像沪深300,PE分位点已超过70%,

此时不是入场的时机,

正常人的逻辑是落袋为安。

不过,你也可以对比一下,在经历了一轮牛熊转换,6只基金最后还能带来多少收益。

测算一下5年期的数据。

开始投资时间是2015年4月11日,12日产生收益。

5年时间,累计投资本金12万元,

必须给自己一朵小红花,

你已经是个小富婆(豪)了

那这5年期间,6只基金收益表现如何呢?

注意:

因为“时代先锋”成立于2015-11-03,这里只测算了55期的数据

从数据可以看到:

基金的业绩表现差异极其明显。

最牛的是“兴全商业”,“嘉实红利”逊色一些。

这还是在经历过“微笑曲线倒挂”的情况下展示出来的业绩,如果按照估值方法来操作,你能获得的投资收益会更高。

此时的沪深300表现也还将就,

最差的就是中证500了,

对比业绩比较基准是中证500的“时代先锋”,

中证500明显拖后腿,感觉不会再爱了。

05

通常中国股市7年一个牛熊周期,

一场真正的长跑角逐,

究竟谁能笑到最后呢?

我们来测算一下7年期的数据。

开始投资时间是2013年4月11日,12日产生收益。

7年时间,累计投入本金16.8万元,

不知不觉,你的金鹅已经在“膨胀”了。

你可以闭上眼睛猜一猜,

16.8万元的本金最终会变成多少钱?

猜不到?!

没关系,直接上数据。

时间是最伟大的作者,

它必将写出最完美的答案。

把时间拉长到7年,连之前垫底的中证500,收益也在17%以上。

而表现最好的“兴全商业”和“嘉实红利”,让你的16.8万本金,都变成了34万以上!

在很多城市,已经是一套房子的首付了。

可见,只要坚持定投,哪怕是无脑定投,收益还是不错的。

那如果掌握了正确的投资策略呢?比如:

根据估值方法进行定期不定额投资,

在时机到来时,果断加仓。

不仅你的收益会更高,还能缩短定投获利的时间。

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同样的本金,选择不同的基金投资,

赚到的钱差距非常大。

因为,选择不同,结果不同,

如果投的是优秀的主动基金,你的收益会非常惊人。

相反,如果投的是指数基金,

这个收益只能给优秀的主动基金当当陪衬。

可见,选什么?怎么选?至关重要。

这里分享我选主动基金的2个小方法,可能和很多人想象的方法不一样。

1.看基金的投资风格和投资理念

基金阶段性涨的好的,都是契合市场风格的。想要获得超额收益,就要根据当前的市场风格,选择契合市场风格的基金。

基金投资的股票属于大盘股、还是小盘股?价值型、还是成长型?风险收益状况如何?都是投资风格要回答的问题。

* 兴全商业模式优选混合LOF

 

兴全商业模式优选混合,一方面长期布局进行价值投资;另一方面,频繁根据当下的市场行情变化,追踪热点和行业变化趋势,在行业风口来临时飞起来,获取超额收益。

说明基金经理的选股择时能力、对市场行情的判断比较准确。如果你喜欢这样的投资风格,那太棒了,很适合你。

* 嘉实优化红利混合

 

嘉实优化红利混合,2018年、2019年年报,2019年中报,均偏向于价值投资。

并通过适当抓热点,来匹配当下的市场风格,获取超额收益。

* 中欧时代先锋股票A

 

中欧时代先锋股票,主要是价值投资和行业轮动风格,从蜘蛛网形状很容易看出来。

在选择基金时,我会结合我自己的风险承受能力、投资风格、投资理念来选择自己喜欢的主动基金。

而不是无脑选择,看到某平台排行榜中的基金不错,就跟风投资。

(看不懂的投资,我宁愿错过)

你也许不知道,很多排行榜中的基金,短期涨得好的大多是运气而已,长期来看,未必能一直长跑下去。

当然,看基金的投资风格和投资理念,还不局限于使用以上方法,我们还可以通过基金的发行运作公告、基金经理的访谈等来辅助决策。

2.投资主动基金,就是投资基金经理和背后的投研团队。

“选基金就是选基金经理”,很多人把这句话当成选主动基金的至理名言,甚至只要看到是明星基金经理,就二话不说直接冲进去。

明星基金经理一定比其他经理出色吗?怎么才能在市场中选到靠谱的基金经理?

关注重点:选基金经理能力经过市场检验并长期有效的。

比如,你可以从以下5方面判断:

1)学历;

2)基金管理年限;

3)基金经理从业年均回报(重点关注几何平均平化收益率);

4)基金经理过往管理过的基金业绩情况,是否有明显异常;

5)看基金经理的选股择时能力。

……

挑选到一个靠谱的基金经理后,再把钱交给他们打理。

剩下的时间该忙什么忙什么,

比如开展副业多积累本金,

提升职场竞争力,

这才是正确的出路。

别天天盯着基金收益看,

这样的日子挺无聊的。

其实,

不光是上面的3只优秀主动基金。

只要掌握了正确的方法,

有科学的基金投资体系,

你还可以挑选到更多很有潜力的牛基,

帮助你获得比指数基金更多的超额收益。

正所谓,

手里有个锤子,满世界都是钉子。

End

把主动基金说得这么好,

是不是指数基金就是废柴了呢?

当然不是!

每一种投资品种都有优缺点,都不完美。

指数基金,

在牛市的时候,涨得就很不错,

也被称为“捕牛神器”。

主动基金,

在熊市和振荡市的时候,

指数基金只有给它提鞋子的份。

所以,

在投资时,你要结合自己的时间安排、风险承受能力、投资风格、投资理念来选择适合自己的主动基金。

那除了以上方法,

还可以通过其它维度来挑选优质的主动基金吗?

答案是肯定的!

 

花牛大叔课堂今天正式上线了一门主动基金投资体系课。

这可能是目前市面上较为系统、全面、能落地实操的课程了。

视频课+图文课,同时结合社群服务,遇到问题手把手带你解决~

即使是投资小白,也能学会

关于作者: 新手如何买基金

花牛大叔专注于基金定投,从2012年开始实战基金定投的,8年来我的基金定投平均年化收益率15%。花牛大叔 不推荐 基金 仅科普 一些基金 基础知识

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